23.04.10 | 経営全般

◆クレディ・スイスショックから考察する 3つの資産防衛術

こんにちわ。
シンガポール在住、ファイナンシャル・プランナーの花輪陽子です。

3月に入って米国の銀行も3行が破綻しています。

急激な利上げで長期金利と短期金利の差が大きく、銀行経営の舵取りが難しくなっています。
更にSNS等で影響力が強い人の声で取り付け騒ぎが起きてしまうと1日で多額の引き出しを生んで急激に危機を引き起こしてしまうと気付かされました。

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■ クレディ・スイスショックから考察する
　3つの資産防衛術

こんにちは。
シンガポール在住、ファイナンシャル・プランナーの
花輪陽子です。

3月に入って米国の銀行も3行が破綻しています。
急激な利上げで長期金利と短期金利の差が大きく、
銀行経営の舵取りが難しくなっています。

更にSNS等で影響力が強い人の声で取り付け騒ぎが
起きてしまうと1日で多額の引き出しを生んで急激に
危機を引き起こしてしまうと気付かされました。


今回は米国と欧州の金融危機から学ぶ３つの資産防衛術についてお伝えさせていただきます。

1. 複数の金融機関に分散をする（あるいはすぐに移せる状態にしておく）
2. ポートフォリオの流動性を確保する
3. 「AT1債」等のハイブリット証券に対するリスクを再定義する

【1. 複数の金融機関に分散をする】

日本の金融機関では1日の引き出しや送金額の上限がデフォルトで50万円などと
定められている場合があります。
これに対して海外の金融機関では大金を一度にネットで送ることも可能です。
取り付け騒ぎが起きてしまうと皆がこぞって引き出しをするので、
それを防ぐ上でも日本の金融機関では上限があるのかもしれません。
経営を安定化させるにはよいことですが、顧客側からすると不便でもあります。

日本の金融機関は今のところ危機が起きる状態ではありません。
しかし、将来似たようなことが場所を変えて繰り返し起きる可能性はあります。

その国の預金保護を超える金額を１つの銀行の預金にしておくことはできれば避けたいものです。
株式、債券、投資信託等は分別管理されているので金融機関が倒産をした場合も自社の資産と分けて
管理をされています。

私はシンガポールの銀行数行、日本の銀行数行に口座を持っており、少しずつ分散をしており、
いざとなった時にもインターネットでかんたんに送金ができる状態にしてあります。
口座開設にも時間がかかるために平時から準備をしておくほうがよいでしょう。


【2. ポートフォリオの流動性を確保する】

一般に株式、債券、投資信託等は分別管理されている上に、
売却をしてから通常2〜3営業日程度で換金できる場合が多いです。
しかし、ヘッジファンド、未公開株、不動産等一部のオルタナティブ商品の場合、
ロッキング期間があったり、売却までに時間がかかることがあります。

続きはコラムからお読みいただけます。
https://100mylifeplan.com/2023/03/24/cl-113/

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■お知らせ■
◎ジム・ロジャーズ (著)、 花輪　陽子 (翻訳) 
『世界大異変－現実を直視し、どう行動するか』（東洋経済新報社）
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★プロフィール★
花 輪  陽 子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）CFP®認定者。
「ホンマでっか!？TV」などテレビ出演や講演経験も多数。
公式ホームページ　http://yokohanawa.com/
twitter: @yokohanawa
facebook: https://www.facebook.com/yokohanawa

書籍 
★『少子高齢化でも老後不安ゼロ シンガポールで見た日本の未来理想図』 (講談社+α新書) 
★『日本への警告 米中ロ朝鮮半島の激変から人とお金が向かう先を見抜く 』(講談社+α新書)    ジム・ロジャーズ　花輪陽子監修
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★『世界大異変－現実を直視し、どう行動するか』（東洋経済新報社）ジム・ロジャース　花輪陽子翻訳