23.09.19 | 事務所通信

経営者保証とは、企業が金融機関から融資を受ける際、経営者個人が会社の連帯保証人となることを言います。
企業への規律付けや資金調達の円滑化に寄与するといった理由から多くの金融機関で融資の際に用いられており、実に80％の企業が借入の全部または一部において経営者保証を提供しています。
（出所：令和2年度「経営者保証に関するガイドライン」周知・普及事業(中小企業・小規模事業者ワンストップ総合支援事業)事業報告書）

しかしながら近年
・思い切った事業展開や早期事業再生を阻害する要因となっている
・創業時の経営者保証がネックとなり、創業意欲を低下させている
といったデメリットが着目されるようになり、経営者保証に頼らない融資が徐々に広まりつつあります。

また、既に取組済みの融資においても、以下の要件を満たせば経営者保証を解除できる可能性があります。
・資産の所有やお金のやりとりに関して、法人と経営者が明確に区分・分離されている
・財務基盤が強化されており、法人のみの資産や収益力で返済が可能である
・金融機関に対し、適時適切に財務情報が開示されている

経営者保証を解除したいと考えた場合、まずは融資を受けている金融機関に相談することをお勧めします。
もし、金融機関から「○○の理由で外せません」と言われたら、逆に○○さえ改善すれば個人保証は外せるということになるため、条件に見合うよう企業体質を改善する目安にもなります。

また、要件を満たせば経営者保証不要で融資を受けられる制度も設けられています。
【日本政策金融公庫】
◎新型コロナウイルス感染症特別貸付
・融資限度額：8000万円
・融資期間：最長20年（うち据置期間5年以内）
・利率：6000万円を限度に基準金利－0.9％
※上記利率の適用は令和5年9月末まで

◎新創業融資制度
・融資限度額：3,000万円（うち運転資金1,500万円）
・融資期間：運転資金7年、設備資金20年
・利率：審査による

【愛知県信用保証協会】
◎伴走支援型特別保証（コロナ借換保証）
・融資限度額：1億円
・融資期間：10年以内（うち据置期間5年以内）
・利率：1.1～1.4％以内

さんだんグループでは、経営者保証解除や各融資制度ご利用の際の資料作成・金融機関折衝といった支援を行っております。
もし、今後事業承継を検討していたり、新規創業したいが個人保証が心配、という方がいらっしゃいましたらお気軽にご相談ください。

URL
全国銀行協会ホームページ：https://www.zenginkyo.or.jp/adr/sme/guideline/
日本政策金融公庫ホームページ：https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/index_k.html
愛知県信用保証協会ホームページ：https://www.cgc-aichi.or.jp/guarantee/stabilize_fund_raising-entry-1494/


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