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- 22.10.20 | 経営編
- 時間は作れます!忙しいの謎!
- ◆経営コラム
『時間は作れます!忙しいの謎!』
…「136時間」「176時間」この数字が何か考えてください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
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◆経営コラム
『時間は作れます!忙しいの謎!』
…「136時間」「176時間」この数字が何か考えてください。
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■忙しいとは?
時間がないとは?
この言葉にどのような意味があるのかわからなくなる数字です。
◆「136時間」「176時間」この数字が何か考えてください。
○前者は5月の定時間内就業時間です。
(土日祝と5月2日・6日を休みとした時)
○後者は6月の定時間内就業時間です。
(土日祝を休みとした時)
※令和4年度カレンダーより。136時間を100とすると、176時間は129になります。
実に40時間、29%も就業できる時間が違います。
(業務量を同じとした時…)
5月度の残業時間を40時間とするなら、6月度は残業無しです。
5月度の残業時間を0時間とするなら、6月度は40時間時間が余ります。
5月と6月の差をどう埋めているのでしょうか?
◆「10,000時間」「80時間」この数字が何か考えてください。
○前者は勤続4年~6年の社員の累積勤務時間です。
○後者は2週間の勤務時間(定時内)です。
仕事が遅れている社員と、先手を打てている社員の仕事の進捗の時間差は、せいぜい2週間です。
4年~5年の社員にあてはめると、その差は0.1%以内です。
なぜ0.1%分、2週間仕事を先行してできないのでしょうか?
■労働時間の短縮には、定休日を作ることが最善です。
◆「365日」「12日」この数字が何か考えてください。 - 続きを読む
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- 22.10.13 | 経営編
- 経営者に求められる「胆力」について
- ◆経営コラム
『経営者に求められる「胆力」について』
…経営者の胆力とは「考えるプロセスを耐えるエネルギー」です!
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
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…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
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◆経営コラム
『経営者に求められる「胆力」について』
…経営者の胆力とは「考えるプロセスを耐えるエネルギー」です!
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経営者の『胆力』についてお話しします。
少し哲学的な内容になりますがご容赦ください。
■多くの偉人が、経営者に必要な資質の一つに『胆力』を挙げています。
『胆力』とは何か?考察してみましょう。
・新しい事業を創造する
・高付加価値の商品やサービスを開発する。
・新しい販売方法を考える。
・効率的な業務の運営方法を考える。
・有事に対応する。…等々
何かを考えるという行為は、大きな力を必要とします。
なかなか思いつかないことを頭の中から絞り出す、小さなひらめきに論理的な積み上げや検証を繰り返す - 続きを読む
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- 22.10.05 | 経営編
- 社長の仕事の一つは決めることです!
- ◆経営コラム
『社長の仕事の一つは決めることです!』
…経営判断を行う時の考え方6か条!
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
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…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
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◆経営コラム
『社長の仕事の一つは決めることです!』
…経営判断を行う時の考え方6か条!
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総大将たる社長には、物事を決断する責務があります。
「これは良い」、「これは悪い」、「これはやる」、「これはやらない」、「これは続ける」、「これはやめる」、「これはもっとやる」、「これは減速する」等々、多くの判断を日々行っているはずです。
過去の判断の結果の良し悪しの結集が、現時点の経営状況そのものです。
過去の判断が総じて正しければ、現状で良い結果が出ているはずです。
今、上手く行っていなければ、それは過去の判断の結集が正しくなかったということです。
将来の経営を良くするためには、今からの判断の精度を向上させることしかありません。
一つ一つの判断をより丁寧に、正しく行いましょう。
◆悩んだら、アッパーでニッチに向かってください。
◆悩んだら、近いところ(地上戦)から攻めてください。
◆悩んだら、強いものに絞ってください。
◆悩んだら、自分の考えを信じてください。
◆YESかNOの判断だけではなく、程度加減を決める判断の方が多いことを知ってください。
◆ベストを求めていたのではGOの判断はできません。ベターで良しとして始める癖をつけてください。
以下、判断基準、判断時の考え方6か条をご提案いたします。
◆常に『アッパーニッチ』を目指してください。
商品やサービスの開発や市場の開拓時には『アッパーニッチ』を狙いましょう。
絶対に『ロアマス』は狙わないでください。
『アッパーニッチ』とは、高級、高付加価値ゾーンのスモールマーケットのことです。
一方、『ロアマス』とは、低価格帯のBIGマーケットのことです。
◆まず『地上戦の営業』を企ててください。
新しい物やサービスを世に問う時には、まずは自分の足で、自分の人脈の範囲内から攻めてください。
空中戦は、地上戦で加速を付けた後に行います。
『地上戦の営業』とは、自分の人脈の範囲内での営業活動のことです。
『空中戦の営業』とは、マス媒体を活用する営業のことです。
◆『エコ贔屓の経営』を行ってください。
経営資源は、強いもの、伸びている所に集中して投下してください。
総花的になってはいけません。
『エコ贔屓の経営』とは、長所に集中する経営のことです。
『総花的な経営』とは、分散する経営のことです。
◆『ワンマンな経営』を行ってください。
衆智を集めることは重要です。
しかし、結論を協議して出すこれは正しくありません。
社長一人が全責任を負って決めてください。
『ワンマンな経営』とは、経営判断は社長が一人で決める、この自覚を持つ経営のことです。
『協議の経営』とは、協議して経営判断を下すことを意味します。
◆『程度加減の判断』を意識しながら経営してください。
経営判断の多くは、YESかNOではなく、もっと早く、もっとたくさん、いや、セーブして、このように程度加減を決めることが多いものです。
経営とは程度加減を図っているこの認識を持って判断してください。
『程度加減の判断』とは、その程度加減を決めることです。
これが難解です。
『YESかNOの判断』とは、その判断の可否を決めることです。
◆『ベターな経営』を目指してください。
経営の場で、ベストな状況に遭遇する機会は稀です。
ベストにこだわり過ぎると前に進めません。
経営はベターの集合体である、この達観が必要です。
『ベターな経営』とは、ベターを良しとする経営のことです。
『ベストな経営』とは、あくまでもベストありきで進める経営のことです。
経営判断時の参考になれば幸いです。
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- 22.09.27 | 経営編
- 経営の判断基準は「感情、感覚、理性(論理)、魂」(故稲盛和夫先生)です。
- ◆経営コラム
『経営の判断基準は「感情、感覚、理性(論理)、魂」(故稲盛和夫先生)です。 』
…一時の感情で行動しない!
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◆経営コラム
『経営の判断基準は「感情、感覚、理性(論理)、魂」(故稲盛和夫先生)です。 』
…一時の感情で行動しない!
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故稲盛和夫先生のお言葉を引用して解説いたします。
経営の判断基準について分かり易い例えでお話しされています。
経営が厳しい時等、この言葉を思い出してください。
■『一時の感情で行動しない!感情や感覚を判断基準にして行動しないでください!』
少なくない経営者が、いや人々が、一時の感情に走って人生を大きくロスしています。
時に台無しにしています。
■経営の判断基準の優劣を、故稲盛和夫先生(京セラ名誉会長)は、講演で以下のように述べておられました。
『感情、感覚、理性(論理)、魂の順番にレベルが向上する。
最も程度の低い判断基準は感情である。
経営者は、感情や感覚に判断基準をゆだねず、理性をベースにして、魂にその判断をゆだねなさい。(後略)』
■感情的判断には2つのパターンがあります!
◆1.(短期的)瞬間的に心が乱れて感情的になる。
◆2.(慢性的)長い間心が病んで感情的になる。
◆1.(短期的)瞬間的に心が乱れて感情的になる…の処方箋!
瞬間的に怒りの感情がこみ上げることがあります。
この時は、自分が正しくて、相手に非があると思っています。
感情的な言葉を発すると、吐いた言葉は戻ってきません。
相手の心には生涯残るかもしれません。
瞬間的に感情がこみ上げてきたときには、まずは心の中に留めてください。
そして、この怒りを持ち帰ってください。
一晩、できれば数日温めても、この感情が抜けなければ、そこから対応を考えましょう。
この手の感情の大半は、数日以内に消え去ります。
であるなら、数日前に感情的な言葉を発さなかったことが正になります。
◆2.(慢性的)長い間心が病んで感情的になる…の処方箋!
長い期間試練にさらされた時、その試練の絶対量が経営者のキャパシティーを超えた時に発症します。
『そうならないように無理をし過ぎない。』『サポートを依頼する。』ことも必要です。
病気として病む手前、この状況が一番危険です。
正常と考えて経営判断を行ってしまうためです。
自分の心を完全にコントロールできる人はほとんどいません。
というより皆無でしょう。
この前提で、経営に取り組んでいかねばなりません。
◎(短期的)瞬間的に心が乱れて感情的になったときは、言葉を吐かずに時間を稼いでください。
また、この状況下での判断は行わず、先送りしてください。
時間が解決してくれることでしょう。
◎(慢性的)長い間心が病んで感情的になったら、これはかなり重症です。
このような状況に自分自身を追い込まないように用心しましょう。
そうなってしまったら、誰かのサポートを受けてください。
自分の心を大切に労わりながら生きてください。
経営は、人生は、短距離走ではなく長距離走です。
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- 22.09.21 | 経営編
- 人事制度の見直しが急務です。
- ◆経営コラム
『人事制度の見直しが急務です。』
…会社と従業員の関係性が激変します。
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■人事制度の見直しが必要です。
◆今までの働き方!評価方法!
・できれば長期間働く。終身雇用を想定する。
・給与の差は小さい。
・昇給は慎重に。ただし、減給は原則行わない。
・昇進は慎重に。ただし、降格は原則行わない。
・働く側は、会社に忠誠心を持つ。
・雇う側は、雇用に責任を持つ。
・出勤して会社で働く。
・専業で働く。副業は原則行わない。
◆今後の働き方!評価方法!
・長期間働くことを想定しない。終身雇用は原則ない。
・給与は能力に応じて大きく差をつける。
・昇給は短期間で行う。ただし、減給も躊躇なく行う。
・昇進も短期間で行う。ただし、降格も躊躇なく行う。
・働く側の会社に対する忠誠心は薄い。
・雇う側の雇用責任も軽い。
・テレワーク等を活用して働く。
・専業のみではなく副業も認める。
◆今後の人事制度は!(優秀な人材を囲い込むために)
・短期間で評価する。
・給与格差を大きくする。今までの数倍程度に。
・短期間で昇給または減給する。
・短期間で昇進または降格させる。
・働く側に過度の忠誠心を求めない。
・雇う側も過度の雇用責任を負わない。
・テレワーク環境を整備する。ルールやインフラを整備する。
・テレワーク時の評価制度を整備する。
・副業を可とし、その前提で評価制度に織り込む。
働き方が変わりました。
「終身雇用は維持できない。」
経済界の重鎮が言及しています。
大企業においても終身雇用が終焉します。
新型コロナ肺炎ウイルスの影響で、一気にテレワーク等が進みます。
個人で生きるフリーランスが増えます。
副業も解禁されます。
優秀な人材ほどこの流れにうまく乗ってきます。
優秀な人材を企業として囲い込むためには、上記の様な人事制度の整備が必要です。
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- 22.09.19 | 経営編
- 事務職には、少し高めの給与で少しだけ優秀な人材を充てる!
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『たった2問、5分でできる入社試験!人事は教育の前に採用です!』
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◆経営コラム
『たった2問、5分でできる入社試験!人事は教育の前に採用です!』
…事務職には、少し高めの給与で少しだけ優秀な人材を充てる!
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「人は簡単には成長しません、変われません。人事は教育ではなく採用が重要です。」
残念ながらこれは事実です。
社会全体でどうするかの議論は別にして、一定以上の報酬を提示しながら、足切りのルールを設定することで、業務を普通に遂行できる従業員を確保することをお勧めします。
■滞りなく業務を遂行できる人材採用のための2問・5分の入社試験!
たった2問、試験時間5分、大変すばらしい入社試験候補があります。
社員採用試験、アルバイト採用試験にも、参考にしていただければ幸いです。
※平成23年度入学の大学新入生が主な対象で、入試形式、文系・理系などの区別をせず、なるべく広い範囲の学生を対象に実施された試験です。
実際に調査を行った機関は48大学、調査を受けた学生総数は5946名です。
合計5問ありますが、そのうちの1問目と2問目、回答時間は合計5分、1問目の正解率は76.0%、2問目の正解率は64.5%です。
詳細は、以下の【第一回大学生数学基本調査報告書】を確認してください。
https://mathsoc.jp/publication/tushin/1801/chousa-houkoku.pdf
以下、引用して解説させていただきます。
事務職には一定の知力が必要です。
高望みせず、適正なスキル、アルバイトであれば最低賃金の2倍程度の報酬に値する人材を採用する時の判断材料にこの問題は最適です。
(性格などの他の要素は別にして。)
■問題1と問題2を合わせて回答時間は5分です。
各問題は、(1)(2)(3)にすべて正解することが必要です。
●問題1:(平均値の理解度)
ある中学校の三年生の生徒100人の身長を測り、その平均を計算すると163.5 cm になりました。
この結果から確実に正しいと言えることには○を、そうでないものには×を、左側の空欄に記入してください。
[ ](1)身長が163.5 cm よりも高い生徒と低い生徒は、それぞれ50人ずついる。
[ ](2) 100人の生徒全員の身長をたすと、163.5 cm×100=16350 cm になる。
[ ](3) 身長を10 cm ごとに「130 cm 以上で140 cm 未満の生徒」「140 cm 以上で150 cm 未満の生徒」というように区分けすると、「160 cm 以上で170 cm 未満の生徒」が最も多い。
正解…(1)× (2)〇 (3)×
◎この問題の出題意図は、平均値の意味を理解しているかどうかの確認です。
平均値、中央値、最頻値、この差が分からなければ売上の分析等もできません。
世の中の歪んだ情報に惑わされることも多くなります。
大学生全体の正解率は76.0%です。4人に一人は間違えています。
●問題2:(日本語の読解力)
次の報告から確実に正しいと言えることには○を、そうでないものには×を、左側の空欄に記入してください。
公園に子供たちが集まっています。
男の子も女の子もいます。
よく観察すると、帽子をかぶっていない子供は、みんな女の子です。
そして、スニーカーを履いている男の子は一人もいません。
[ ](1) 男の子はみんな帽子をかぶっている。
[ ](2) 帽子をかぶっている女の子はいない。
[ ](3) 帽子をかぶっていて、しかもスニーカーを履いている子供は、一人もいない。
正解…(1)〇 (2)× (3)×
◎この問題の出題意図は、基本的な読解力の確認です。
多発するミスコミュニケーションの原因は、読解力の低さです。
読解力の欠落は、自力学習の妨げにもなります。
勉強しないではなく、勉強できないのです。
大学生全体の正解率は64.5 %です。3人に一人は間違えています。
■滞りなく業務を遂行できる人材を採用してください。
●従業員に求めるべき大半の業務は、決められた業務を正確に遂行することです。
ミスは何倍ものコストと信頼の失墜を招きます。
●また、普通の従業員に創造を求めることも間違えです。
ないものねだりです。
創造する仕事は、中小企業では社長、ほんの一部の幹部の仕事です。
◎一定以上の報酬を提示しながら、足切りのルールを設定することで、業務を普通に遂行できる従業員を確保することをお勧めします。
「人は簡単には成長しません、変われません。人事は教育ではなく採用が重要です。」
残念ながらこれは事実です。
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○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応・補助金に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
○コラムに関するご意見、ご感想、経営に関するご相談などございましたら、下記アドレスにメールをお願いします。
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的に行います。
単なるアドバイスではありません!
■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるようになります。
例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
4.積極的な銀行対応支援(随時)
○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。
我々は、『新・税理士』です。
『新・税理士』は、貴社の財務部長代行業務を廉価で行います。
まずは、お問い合わせください。
■お問合せ先
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- 22.09.10 | 経営編
- 銀行融資が受けられない3つの間違え!
- ◆経営コラム
『銀行融資が受けられない3つの間違え!』
…貴殿の金融機関対応間違えていませんか?
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
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◆経営コラム
『銀行融資が受けられない3つの間違え!』
…貴殿の金融機関対応間違えていませんか?
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少なくない経営者が金融機関対応に間違えた考え方を持ち込んでいます。
真逆の対応をしておられる社長様も少なくありません。
ご確認ください。
●1.×『雨傘理論』⇒〇『日傘理論』
金融機関にある傘はすべて『日傘』です。(一部の制度融資を除く)
金融機関は、資金を必要とする会社にお金を貸すのではなく、返済してもらえる会社に融資をします。
・必要だから、なければ困るから貸してくれ…この理屈は通りません。
・このように返済できるから融資をお願いしたい…この論理武装が重要です。
金融機関に、困った会社への救済融資という商品『雨傘』は存在しません。
一部(コロナ融資等)の制度融資は特例です。
●2.×『借り手(会社)の論理』⇒〇『貸し手(金融機関)の論理』
・今は資金が必要でないから借りない。金利ももったいない。
・今は資金が必要だから借りたい。
上記は『借り手の論理』です。
・今は経営状況が良いから融資できますよ。
・今は経営状況が悪いから融資できませんよ。
これらは『貸し手の論理』です。
経営状況が良くて、資金が必要な時には、双方の意向がマッチして、資金調達ができます。
経営状況が悪ければ、資金が必要になっても資金調達はできません。
●3.×『困ったら借りる』⇒〇『借りられる時に借りる』
資金余力が十分でない会社は、自社の都合ではなく、貸し手の都合に合わせて資金調達を継続すべきです。
少しばかりの金利は、保険と割り切りましょう。
金融機関のお世話にならなくていいと思える確証を持てるまでは、金融機関(貸し手)の都合を優先してお付き合いしましょう。
他に方法がないからです。
●4.パワーバランスの欠落は経営者にとって致命傷!
金融機関との関係も、他の利害関係者同様本来は対等であるべきです。
自社がいくら立派になって、金融機関の支援を必要としなくても威張らない、逆に、自社の経営が逼迫していても、金融機関に媚びる必要はありません。
この前提で申し上げるのですが、それでもパワーバランスは変動します。
自社が相対的に弱ければ、相手の基準に合わせていかねば事が運びません。
創業から中小零細企業の多くは、対金融機関に対しては、自社の都合『借り手の論理』ではなく、相手の都合『貸し手の論理』で行動するしかありません。
このセンスを持ち合わせていない経営者は、金融機関対応だけでなく、その他すべてのビジネスシーンでミスを連発しているはずです。
◆『雨傘理論』ではなく『日傘理論』で。
◆『借り手(会社)の論理』ではなく『貸し手(金融機関)の論理』で。
◆『困ったら借りる』ではなく『借りられる時に借りる』で。
上記の3つの原則を守ってください。
少なくない社長様が間違えています。
真逆の対応をしています。
※銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、クライアントに『お金の心配をできるだけしない経営を行ってもらう』ための新しい機能(=金融機関対応を含む財務の機能)を持つことを宣言いたします。
我々は、『税理士』ではなく、『新・税理士』です。
遠慮なくご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)をご視聴ください。
【創業~中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の基本ルール10!と3つの事例!】
…借り手の論理ではなく貸し手の論理で!
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我々は、『新・税理士』です。
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- 22.09.04 | 経営編
- 資金回りのお悩みを解決します!
- ◆経営コラム
『資金回りのお悩みを解決します!』
…お悩み解決6事例をご紹介します!早めに相談ください!
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
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◆経営コラム
『資金回りのお悩みを解決します!』
…お悩み解決6事例をご紹介します!早めに相談ください!
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我々、銀行融資プランナー協会の『新・税理士』は、その突出した新サービス『資金繰り円滑化サービス』を開発し運用しています。
クライアント(候補)の様々な財務・金融事案に対応できます。
今回は、その事例の一部概要を紹介します。
○ 事例1.
創業融資の応用編、創業融資要件不足の補完と協調融資で15百万円満額調達した事例。(飲食業A氏)
「自己資金5百万円で政策金融公庫に創業融資10百万円を申し込みに行ったが、受け付けはしてくれたものの、ネガティブな対応を受けた」(A氏)と暗い表情で訪ねてこられました。
内容を確認すると、政策金融公庫の創業融資要件をいくつも満たしておらず、このままでは融資が実行されないのは明らかです。
一旦融資の申し込みを取り下げて、案件の再構築を行いました。
提出書類の作り直しと申し込み金額の引き下げ、不足分は他行との協調融資で満額の15百万円を調達しました。
○ 事例2.
リスケ実行のための「経営改善計画書」の策定事例。
多くの資産を保有し、直近借入もあり、少々難解な事例です。(サービス業B社様)
主要取引先との取引条件変更のために、売上が激減して窮地に立っていた社長様が来所されました。
直近に借入れた融資もあり、「金融機関はリスケに応じない」とのことでした。
直近に借入れを起こした金融機関との関係の調整等難航しましたが、経営改善計画書を作り込んで元金返済0円のリスケを実行しました。
○ 事例3.
約定返済が厳しくなる中で、「リスケやむなし」と来所された社長様。
借入れの一本化・返済期間の変更等で、リスケを行わず、追加の資金調達を行った事例です。(広告企画業C社様)
「リスケしたいので相談に乗って欲しい。」と社長様が来所されました。
内容を確認すると、リスケではなく新規の借入れを起こせる財務状況にありました。
新たな借入れの実行と、既存の借入れの一本化により、手元資金を確保した上で、返済を続けています。
○ 事例4.
リスケ実行中の社長様が相談に来られました。
リスケの解消と同時に追加資金調達を行った事例です。(製造業D社様)
リスケ中にもかかわらず、相当額の返済を続けている社長様が来所されました。
「メインバンクとはコミュニケーションがうまくいっていない」とのことでした。
返済額の減額か?と当初考えましたが、内容を確認したところ、融資の他行組み換えによるリスケの解消と新規融資の実行で解決しました。
手元資金を新たに確保した上、正常先に格上げされました。
○ 事例5.
借入れが困難な会社様に対する「資金繰り円滑化サービス」の実施事例について。(食品加工業E社様)
「新たな借入れを起こしたい」と社長様が来所されました。
内容を確認すると、明らかに新規融資は受けられません。
なぜ、どの辺が無理なのか?どうすれば融資を受けられるようになるのか?を説明して納得いただきました。
「資金繰り円滑化サービス」を受けながら、資金繰り対応を丁寧に行って経営に励んでおられます。
○ 事例6.
業績が急激に伸びている会社様に対する「資金繰り円滑化サービス」の実施事例について。(広告企画業F社様)
創業2年目でありながら、業績急成長の社長様がおられます。
「資金繰り円滑化サービス」の利用を始めていただきました。
当所が財務部長的な役割を果たします。
必要な成長資金の調達や、金融機関対応の煩わしさを肩代わりしています。
等々
当事務所は、財務・金融に突出した対応力を持っています。
資金は経営の血液です。
厳しい時も、余裕がある時も、備えることが重要です。
貴社のキャッシュフローの番人業務を当事務所の『新・税理士』にお任せください。
財務部長的な役割を担います。
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【創業~中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の基本ルール10!と3つの事例!】
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- 22.08.24 | 経営編
- 「資金」を気にせずに、「人」と「もの」に集中するために!
- ◆経営コラム
『「資金」を気にせずに、「人」と「もの」に集中するために!』
…「近未来の資金繰り計画書」を常備してください。
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◆経営コラム
『「資金」を気にせずに、「人」と「もの」に集中するために!』
…「近未来の資金繰り計画書」を常備してください。
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■社長にとって一番達成感を感じるのはどんな時でしょうか?
○某社の決算報告会の様子です。
増収増益の素晴らしい決算です。
決算賞与に昇給、懇親会での楽しそうな食事風景、従業員からの感謝のメッセージ、社長冥利に尽きるはずです。
○自社の提供する商品やサービスに対する、顧客からの感謝の声をいただいた時、これもうれしいはずです。
○従業員の成長を実感できる時、これもこの上ない喜びです。
■社長にとって一番つらいのはどんな時でしょうか?
○資金繰りに窮する時です。
資金繰りという業務は、経営の中で最も程度の低い仕事です。
それでも、厳しくなれば最優先で行わねばならない業務だからたちが悪いのです。
上手くいって当たり前、上手くいってもプラスではありません。
マイナスがゼロになるだけです。
上手くいかなければ経営破たんです。
出来れば、資金繰りに窮することが一生涯無いように経営したいはずです。
■資金繰りを気にしない経営を目指しませんか?
○今、資金繰りに全く問題の無い社長様
保険を掛けましょう。
資金余力をさらに積み増しましょう。
銀行から借り入れができるなら、さらに借り増ししましょう。
金利は保険です。
「(将来)資金繰りに窮することはなかったけど、余分な金利をたくさん払ってきたな。」こう言えたら最高です。
一番つらいことを回避できたからです。
○今、資金繰りに苦労されておられる社長様
秘策はありません。
現実を受け止めて、できる対応をアカデミックに実行することです。
短期間では無理でも、三年の計で対策を施せば、資金繰りの苦労から解放される日も来ます。
今すぐ手だてを始めましょう。
■我々、銀行融資プランナー協会は、税務顧問業務に付加して「資金繰り円滑化サービス」を提供できます。
○今、資金繰りに全く問題の無い社長様には、未来に向けてのさらなる安心を提供いたします。
・投資やコスト増等、経営判断が資金繰りに与える影響を診断し、「近未来の資金繰り計画書」を継続的に提供いたします。
・必要な金融機関対応は、我々が主体的に行います。わずらわしさが激減します。
○今、資金繰りに苦労されておられる社長様には、最善の方法を提案いたします。
・「近未来の資金繰り計画」を基準に、最善の行動指針を提案いたします。
・必要な金融機関対応は、我々が主体的に行います。わずらわしさが激減します。
経営の三要素は「人」「もの」「資金」と言われます。
何が最も重要かとする議論はさて置き、「資金」がなければ何も始まりません。
また、「資金」がなくなればすべてが終わってしまいます。
「資金」は、経営の必要条件なのです。
「資金」を気にせずに、「人」と「もの」に集中するためにも、最初に「資金」を気にしてもらいたいと思っています。
我々は、「キャッシュフローの番人」として、貴社の資金繰りを継続的にサポートさせていただく用意があります。
今、資金繰りに全く問題の無い社長様も、今、資金繰りに苦労されておられる社長様も、規模の大小にかかわらずご相談ください。
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- 22.08.18 | 経営編
- リスケジュールも財務戦略です!
- ◆経営コラム
『リスケジュールも財務戦略です!』
…資金繰りに余裕がなく、新規の借入ができない会社様は、リスケを検討してください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
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◆経営コラム
『リスケジュールも財務戦略です!』
…資金繰りに余裕がなく、新規の借入ができない会社様は、リスケを検討してください。
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長引くコロナ禍、原料価格の高騰等々、資金繰りが悪化する企業様も増えてきました。
一方、業績改善の見られない会社様への新規融資は厳しくなっています。
新規の借入ができない会社様は、早めにリスケを検討してください。
■リスケジュールとは…
金融機関への返済を一定期間猶予してもらうことで、経営の改善・安定化を図る施策、これも財務戦略の一つです。
リスケジュール、リスケと呼びます。
リスケジュールとは、予定を変更することです。
その大半は、予定を延ばすこと、金融の分野では債務の返済計画を変更して、返済を繰り延べることを意味します。
すべての金融機関の同意と、衡平(※)な割合での繰り延べが必要です。
※衡平性の原則…返済猶予を受ける時は、すべての金融機関に対して原則同じ条件で依頼しなければなりません。
A行には返済しながら、B行には返済しない、これは衡平性の原則に反します。(一部例外もありますが)
■リスケジュールを受けられる条件は…
一定期間返済猶予を受けることで、その会社・個人事業者様の経営が健全化することが条件になります。
返済猶予を行っても、経営が改善する見込みがない時は、金融機関は返済猶予を受け付けません。
・「経営がうまく行っていません。返済する資金がありません。経営が改善する見込みも立ちません。」
このケースは、リスケジュールを受け付けてくれません。
・「短期的に資金繰りが厳しい状況です。中期的にこのように経営は改善していきます。一時的に返済を猶予いただきたい。経営改善の計画は、経営改善計画書で提示します。」
リスケジュールが認められるのは、このようなケースです。
■経営改善計画書作成及びその後の対応のポイントは…
金融機関の同意を得るために必要な計画書を経営改善計画書と呼びます。
※経営改善計画書は、金融機関に提出するためにも必要ですが、その本質は経営改善の道標です。
1.経営改善計画の期間は最長5年以内が目安です。
・金融機関目線の経営の健全化・健全な財務とは、債務償還年数が10年以内、かつ、資本正(債務超過でない)であることです。
・5年以内に、単年度の簡易キャッシュフロー(=減価償却費+税引き後利益)が、純債務の10分の1以上(債務償還年数10年以内)に到達しなければなりません。
併せて、資本正の状態に仕上げる必要があります。
●過度に短期間で完了する経営改善計画書はお勧めできません。
結果として、早期の完了は問題ありません。
5か年計画をお勧めします。
2.リスケジュール中には、新たな金融支援は受けられません。
・金融機関からの新たな資金調達を行わずに、手持ち資金のみで資金繰りを回し続ける計画が必要です。
・リスケジュールの依頼は、手持ち資金を持ち合わせた状況で行わないと、その後の資金繰り計画が立ちません。
ある程度の手持ち資金を残した状況で行います。
・同様に、リスケジュール中は、極力返済金額を極小(可能であれば0円)に設定します。
手持ち資金のみで経営改善を完遂するためには、一定の資金が必要です。
●リスケジュールは、一定以上の手持ち資金がある状況で行い、かつ、リスケジュール中の返済金額は極小に設定することをお勧めします。
3.リスケジュール計画は、原則毎年1回更新されます。
2年以上のリスケジュールを金融機関が受け付けるケースは稀です。
・5か年計画に沿って、その進捗を適時金融機関に報告しながら経営改善を進めます。
・計画に変更があれば適時計画を見直します。
・金融機関は、経営改善計画に沿って、リスケジュールを受け付けた会社様を、継続的にモニタリングする必要があります。
継続的に経営状況がわかる資料の提出が必要です。
※モニタリング頻度は、状況によって変わりますが、毎月または3ヶ月毎が一般的です。
●リスケジュール中の金融機関対応は、特に丁寧に行ってください。
金融機関への返済で資金繰りが悪化している局面において、足元の経営状況を鑑みて新規の借入れが出来ない状況が続きそうな時は、リスケジュールの検討が必要です。
この時は、経営改善計画書の立案・提出が必須です。
銀行融資プランナー協会の正会員事務所である当事務所は、財務戦略の一環として、時に最善なリスケジュール戦略のご提案と経営改善計画書の作成、その後の継続的な金融機関対応を行います。
まずは、早めにご相談ください。
※銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、クライアントに『お金の心配をできるだけしない経営を行ってもらう』ための新しい機能(=金融機関対応を含む財務の機能)を持つことを宣言いたします。
我々は、『税理士』ではなく、『新・税理士』です。
遠慮なくご相談ください。
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○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応・補助金に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
○コラムに関するご意見、ご感想、経営に関するご相談などございましたら、下記アドレスにメールをお願いします。
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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・財務支援のプロフェッショナル『新・税理士』が貴社の財務部長の代行を務める『資金繰り円滑化サービス』のご案内!
■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的に行います。
単なるアドバイスではありません!
■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるようになります。
例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
4.積極的な銀行対応支援(随時)
○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。
我々は、『新・税理士』です。
『新・税理士』は、貴社の財務部長代行業務を廉価で行います。
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