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財務編
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- 19.09.25 | 財務編
- 『数字に強い社長とは』
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『数字に強い社長とは』
…バランスの良い経営判断を下すためには、財務諸表の
深みを読み取る力が必要です。
■ お役立ち情報
『「二酸化炭素排出抑制対策事業費等補助金」について』
…中小トラック運送業者が利用できる補助金があります。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆
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■ 実践コラム
『数字に強い社長とは』
…バランスの良い経営判断を下すためには、財務諸表の
深みを読み取る力が必要です。
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様々なところで「経営者は数字に強くなくてはならない!」等
と言われます。そもそも、「数字に強い」とはどういう意味で
しょうか。「計算が速い」、「多種多様な公式を操ることがで
きる」、といった「計算する力」ではなさそうです。
高度な数学の知識がなくても、特段経営に支障はないはずです。
暗算が苦手ならば電卓があります。帳簿づけが苦手ならば経理
の担当者が、給与計算が苦手ならば社労士さんが、税金の計算
が苦手ならば税理士さんがサポートしてくれます。経営者自ら
が計算しなくても、文明の利器や人材を上手に活用して、経営
に必要な情報を収集する事は可能です。大切なのは計算する力
ではなく、正しい経営判断を下すために、収集した数字の情報
を読み解く力です。
「数字に強い」とは、「数字を読み解く力」の事を指していま
す。算数ではなく国語です。経営者は財務諸表を作れなくても
問題はありませんが、出来上がった財務諸表を読み解く力は絶
対に必要です。財務諸表の読み方を覚えることは、スポーツを
始める時にルールを覚えるのと同じぐらい基本的なことです。
ただ、本当に重要なのはその次です。同じ財務諸表でも、税務
署、銀行、経営者は、それぞれの立場によって全く違った見方
をします。基礎的な読解力は当然のこととして、税務(税務署)、
財務(銀行)、経営の3つの目線で決算書を読み取れなくては
なりません。その「深み」が分かれば、よりバランスの取れた
経営判断を下すことができます。
しかし、3つの目線で財務諸表を読めるようになるには、実際
に税務調査を経験したり、銀行からお金を借りたり、経営者と
してのキャリアを積み重ねたり、といった経験と実績が少なか
らず必要です。書籍に頼っても、この「深み」についての記述
があるものは殆ど存在しません。
では、「財務諸表の深みを読み取れるようになるまでに何年も
時間をかけてはいられない。」という経営者様はどうすれば良
いのでしょうか。簡単ではありませんが、適切な人材を探して
任せるしかありません。教科書的に財務諸表を読み語れる人材
は星の数ほどいますが、中小零細規模企業の財務諸表の深みを
読み語れる人材は本当に希少ですので、次のポイントに留意さ
れてはいかがでしょうか。
1.経営者や実務担当者として、実際に税務調査を受けた経験
があるか。
2.経営者や実務担当者として、実際に金融機関から資金の調
達を行った経験はあるか。
3.これらの経験や実績は、自社と同程度の規模の会社で培っ
たものか。
的確な経営判断を下すために、社内外を問わず、財務諸表の深
みを読み取れる機能を有してください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
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【創業~中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ お役立ち情報
『「二酸化炭素排出抑制対策事業費等補助金」について』
…中小トラック運送業者が利用できる補助金があります。
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環境省が実施する「二酸化炭素排出抑制対策事業費等補助金」
には、トラック輸送における二酸化炭素の排出を削減するため、
低炭素型ディーゼルトラック等の導入を支援する補助金があり
ます。トラック車両の更新をお考えの方はご検討ください。
概要をみておきましょう。
■補助対象事業者
次の中小企業者(資本金3億円以下または従業員数300人以
下)とその業者に貸し渡す自動車リース事業者が対象です。
(1)一般貨物自動車運送事業者
(2)特定貨物自動車運送事業者
(3)第二種貨物利用運送事業者
■補助対象
以下のような要件による低炭素型ディーゼルトラックの導入が
対象になります。
(1)車両総重量3.5トン超の事業用ディーゼルトラックで、
平成21年度(大型車)、平成22年度(中小型車)排出ガス
規制以降の基準に適合しており、かつ
・大中型車:平成27年度燃費基準+5%以上
・小型車:平成27年度燃費基準+10%以上
の性能を有していること。
(2)平成31年4月1日から令和2年1月31日までに新車
新規登録された車両であること。
(3)廃車を伴う場合には、過去1年間継続して自社で事業用
トラックとして使用し、平成31年4月1日から令和2年1月
31日までに廃車すること。
■補助金額
補助金額は低炭素型ディーゼルトラックの導入に必要な経費と
して承認された金額と、以下に定められた基準額のうち低い金
額となります。
【基準額】
大型車両:廃車あり75万円、廃車なし50万円
中型車両:廃車あり42万円、廃車なし28万円
小型車両:廃車あり15万円、廃車なし10万円
■申請受付期間等
申請の受付は令和2年1月31日まで行われ、申し込み順に審
査、決定されます。
詳しい公募要領や対象となる低炭素型ディーゼルトラックの型
式等は、以下の一般財団法人環境優良車普及機構のホームペー
ジをご確認ください。
http://www.levo.or.jp/fukyu/hojokin/h31_index.html
〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた
銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的
に行います。単なるアドバイスではありません!
■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
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○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・
金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
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○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。
我々は、『新・税理士』です。『新・税理士』は、貴社の財務
部長代行業務を廉価で行います。
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
企業調査とは、主に取引先企業の信用度(支払能力)を見定めるために
その企業を様々な角度から調べる事です。① 専門知識不要
企業調査には専門的な知識が必要ですし、調査及び調査結果をもとに判断する事は
専門家でも容易ではありません。
販売先や仕入先の定期的な情報収集から、潜在顧客や新規案件の調査まで
管理部門から営業担当まで、知識に関わらず利用できます② 情報収集業務をラクにします。
取引先を登録しておくだけで取引先の重要なリスクや状況変化をお知らせする企業調査サービスです。
アラームを設定しておけば後は待つだけ。今までに調査業務にかけていた時間・コストを大幅に減らせます。
③ リスクの軽減
取引先の変動情報をいち早くキャッチすることで未回収リスクを軽減することができます。
(例)支払遅延、給与遅配、大口焦付き、評判急降下
④ 営業支援にも
ネガティブ情報ばかりではなく新商品販売、新規出店計画、住所移転や代表者変更など
WEB情報変化には、ビジネスチャンスがいっぱいです。⑤ 仕入先の管理にも
大口仕入先が倒産した場合、自社の販売に大きな影響がでます。仕入れ先をチェックし
状況を把握することで、急な供給ストップを避けることができます。⑥ リーズナブル
1社あたり195円/月から利用できます。
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AIを利用し24時間情報を入手しておりタイムリーな情報提供ができます。
■お問合せ先
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-
- 19.09.19 | 財務編
- 『攻めの財務戦略』 …行き当たりばったり経営からの脱却を目指しましょう。
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『攻めの財務戦略』
…行き当たりばったり経営からの脱却を目指しましょう。
■ お役立ち情報
『軽減税率対策補助金の手続要件変更について』
…消費税軽減税率対応レジの導入等にご活用ください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
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‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆
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■ 実践コラム
『攻めの財務戦略』
…行き当たりばったり経営からの脱却を目指しましょう。
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「財務戦略」とは、「資金の調達と運用」を「戦略的」に行う
ことです。最も効率良く利益を増やすために、いつ、どこから
資金を調達して、どこに資金を費やせば良いかを検討すること
です。
中小企業こそ、攻めの財務戦略が必要です。資金ニーズが発生
してから資金調達を考えるのではなく、資金ニーズが発生する
ことを予測して、もしくは資金ニーズを自ら作り出して、資金
調達を積極的に行うことが「攻めの財務戦略」です。
◆ 財務戦略が無い場合・・・
・月末の資金が不足することが直前にならないと分かりません。
・「機械が壊れる」等の突発的な支出の対応に苦慮します。
・余裕資金が無いため、急なビジネスチャンスに対応できませ
ん。
行き当たりばったりの経営で有事への対応力が弱く、安定した
経営が難しい状況です。また、投資に対する効果という概念が
ないため、結果的に無駄遣いが多くなってしまいます。
◆ 保守的な財務戦略の場合・・・
・「新しいことは何もしない」という硬直化した企業体質に陥
ってしまいます。
・自社の事業の投資効果が薄れていても、気づかないまま事業
を継続してしまいます。
・視野が狭くなり新しいビジネスチャンスを見逃してしまいま
す。
比較的財務内容が良い中小企業でも、近年、10年安泰な事業
はそれ程多くはありません。一定のリスクを冒して攻めなけれ
ば、成長することはもちろん、生き残ることすら難しい時代です。
◆ 攻めの財務戦略の場合・・・
・資金調達を積極的に行い、キャッシュポジションを常に高く
維持しています。
・資金繰りが安定し、落ち着いて経営が出来ます。
・ビジネスチャンスがあれば、スピーディに対応できます。
・機械の買い替えなど、投資計画を立てることにより計画的に
資金調達ができます
・自社の事業モデルの進化発展を、常に考えるようになります。
しっかりと計画を立て、先回りをして資金調達に動きます。資
金に余裕を持つことで経営の選択肢が広がります。
大企業でさえ、成長分野を探して資金を投下し、事業モデルを
変化させながら生き残りを図っています。大企業よりも小回り
の利く中小企業にこそ、攻めの財務戦略が必要ではないでしょ
うか。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
正会員事務所である当事務所にて承っております。
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ お役立ち情報
『軽減税率対策補助金の手続要件変更について』
…消費税軽減税率対応レジの導入等にご活用ください。
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軽減税率対策補助金は、消費税軽減税率制度(複数税率)への
対応が必要となる中小企業・小規模事業者等が、複数税率対応
レジの導入や、受発注システムの改修などを行う場合にその経
費の一部を補助してくれるものです。
これまでは2019年9月30日までに軽減税率対応レジの設
置・支払いが完了したものが対象となっていましたが、この度
の要件変更により、9月30日までにレジの導入・改修に関す
る契約等の手続きが完了していることが要件となりました。
これによって、9月30日以降にレジの設置・支払いが行われ
るものもこの補助金の対象となります。
概要を確認しておきましょう。
■対象事業主
消費税軽減税率制度(複数税率)への対応が必要となる中小企
業・小規模事業者等が対象です。
■対象となる措置
複数税率対応レジの導入等で補助の対象となるのは以下のとお
りです。
(1)A-1型:レジ・導入型
複数税率対応機能を有しPOS機能のないレジを導入する場合
(2)A-2型:レジ・改修型
既存のレジを複数税率対応レジに改修する場合
(3)A-3型:モバイルPOSレジシステム
複数税率に対応したレジ機能サービスをタブレット、PC、ス
マートフォンの汎用端末と付属機器を組み合わせて、レジとし
て導入する場合
(4)A-4型:POSレジシステム
複数税率に対応するPOSレジシステムに改修または導入する
場合
(5)A-5型:券売機
券売機を区分記載請求書等保存方式に対応するように改修また
は導入する場合
(6)A-6型:商品マスタの設定
消費税軽減税率制度の実施前に複数税率対応レジ等の商品マス
タ設定をする場合
■補助金額
レジ等の改修・導入にかかる費用の3/4(3万円未満のレジ
1台のみの場合は4/5)で、レジ1台あたり上限20万円
(商品マスタの設定等が必要な場合はプラス20万円で上限
40万円)、1事業者あたりの上限は200万円となります。
■申請方法等
(1)補助金の申請はレジの設置・支払い後(事後申請)とな
ります。
(2)一部メーカー、販売店等による代理申請が可能なものや、
原則としてシステムベンダー等の指定事業者による代理
申請が必須のものがあります。
■申請受付期限等
申請受付期限:2019年12月16日
レジの導入等(A型)の他にも、受発注システムの改修等を対
象とする(B型)や、請求書管理システムの改修等を対象とす
る(C型)があります。
詳細については下記の事務局ホームページでご確認ください。
http://kzt-hojo.jp/
〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
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■ サービスの概要
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銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
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毎月:資金繰り状況の管理
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- 19.09.09 | 財務編
- 年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を調達した事例
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を
調達した事例』
…契約書、資金繰表により返済原資を明確にすることが大切です。
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『ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金の
2次公募開始について』
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■ 実践コラム
『年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を
調達した事例』
…契約書、資金繰表により返済原資を明確にすることが大切
です。
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ある建設業の社長様から、「資金繰りが厳しいが銀行に融資を
申し込んでも相手にしてもらえない。」とのご相談がありまし
た。銀行に対してどのようにアプローチしているのかをお聞き
したところ、「1億円の資金が必要なことをお伝えし、決算書
と試算表を提出した。」とおっしゃいます。1億円を5年返済
で借りた場合、年間2,000万円の返済が必要になります。
同社の決算書では500万円程度のキャッシュフローしかあり
ませんので、決算書や試算表だけでは、逆に「返せない」こと
を銀行に伝えたことになります。
まず1億円が必要な理由をお聞きしたところ、1.5億円の大
型案件を受注したことにより、先出しになる原価部分がおおよ
そ1億円であるという回答でした。しかし、一方で回収条件を
お聞きしたところ、工期は約1年で、着手時30%、中間で
30%、完工時に40%とのことです。おおよその外注費の支
払時期と入金時期を擦り合わせたところ、5,000万円の資
金があれば十分にキャッシュが回ることが分かりました。
■ 社長のお話をお聞きしたうえで次の資料を弊所にて作成し
ました。
・当該案件の原価の額や割合を明確にした売上原価表
・5,000万円の資金を借入し、中間時に2,500万円、
完工時に2,500万円を返済する資金繰計画表
■ 社長と一緒に銀行に訪問し資料を提出しました。
売上原価表と資金繰計画表をお見せして、5,000万円が必
要な理由を説明し、回収条件が明記されている契約書をお渡し
して返済の確実性を示しました。
最終結果は、当方の申し出どおり、融資金額5,000万円、
6ヶ月後に2,500万円、1年後に2,500万円という
返済条件で承認を得ることができました。
本件のように、売上や利益と比較して大きな資金を借入する
場合は、資金の使い道や金額の根拠、返済の方法や根拠を、
必ず書面に落とし込んで説明することが重要です。
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■ お役立ち情報
『ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金の
2次公募開始について』
…事業者が連携して設備投資等をする場合にご活用ください。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金」の2次公
募が始まりました。
この補助金は、中小企業・小規模事業者等が連携して取り組む、
生産性向上や地域経済への波及効果拡大に資する革新的サービ
ス開発・試作品開発・生産プロセスの改善を行うための設備投
資等を支援してくれるもので、2つの事業類型があります。
1.企業間データ活用型
複数の中小企業者等が連携して、事業者間でデータ・情報を活
用した取り組みが対象となります。
2.地域経済牽引型
地域未来投資促進法に基づく地域経済牽引事業計画に承認され
た連携体が対象となります。
公募の締切は2019年9月27日(電子申請による場合は9
月30日)です。
概要をみておきましょう。
■補助対象要件
認定支援機関の全面的なバックアップを得た中小企業・小規模
事業者が、3年から5年で「付加価値額」年率3%及び「経常
利益」年率1%の向上を達成できる事業計画により、次のいず
れかに該当する事業を行うことが要件となります。
◇「中小サービス事業者の生産性向上のためのガイドライン」
で示された方法で行う革新的なサービスの創出・サービス提
供プロセスの改善を行う事業
◇「中小ものづくり高度化法」に基づく特定ものづくり基盤技
術を活用した革新的な試作品開発・生産プロセスの改善を行
う事業
※認定支援機関とは、経営革新等支援機関として認定された税
理士や金融機関等の支援機関のことです。
■補助内容
1.企業間データ活用型
複数(10者まで)の中小企業者等が、事業者間でデータ・情
報を共有し、連携体全体として新たな付加価値の創造や生産性
の向上を図るプロジェクトを支援するものです。
◇対象経費:機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、
クラウド利用費
◇補助額:100万円以上2,000万円以下
◇補助率:1/2以内
2.地域経済牽引型
複数(10者まで)の中小企業者等が、地域未来投資促進法に
基づく地域経済牽引事業計画の承認を受けて連携して事業を行
い、地域の特性を生かして高い付加価値を創出し、地域経済へ
の波及効果をもたらすプロジェクトを支援するものです。
◇対象経費:機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、
クラウド利用費
◇補助額:100万円以上1,000万円以下
◇補助率:1/2以内
3.その他
事業の遂行に必要な専門家を活用する場合等、一定の要件を満
たす場合は補助上限額の増額や補助率のアップがあります。
詳しくは全国中小企業団体中央会のホームページをご確認くだ
さい。
https://www.chuokai.or.jp/hotinfo/mhr2_koubo31fy.pdf
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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた
銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的
に行います。単なるアドバイスではありません!
■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
3.任せて安心!
~金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
4.資金調達力向上!
~経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
○ 具体的な業務の内容:近未来の資金繰り予測と様々な財務・
金融機関対応、財務部長的な業務全般
1.経営分析シートの作成(年1回)
2.資金繰り表の作成(毎月)
3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
4.積極的な銀行対応支援(随時)
○ サービス料金:資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円~お見積りします。
我々は、『新・税理士』です。『新・税理士』は、貴社の財務
部長代行業務を廉価で行います。
まずは、お問い合わせください。
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
企業調査とは、主に取引先企業の信用度(支払能力)を見定めるために
その企業を様々な角度から調べる事です。① 専門知識不要
企業調査には専門的な知識が必要ですし、調査及び調査結果をもとに判断する事は
専門家でも容易ではありません。
販売先や仕入先の定期的な情報収集から、潜在顧客や新規案件の調査まで
管理部門から営業担当まで、知識に関わらず利用できます② 情報収集業務をラクにします。
取引先を登録しておくだけで取引先の重要なリスクや状況変化をお知らせする企業調査サービスです。
アラームを設定しておけば後は待つだけ。今までに調査業務にかけていた時間・コストを大幅に減らせます。
③ リスクの軽減
取引先の変動情報をいち早くキャッチすることで未回収リスクを軽減することができます。
(例)支払遅延、給与遅配、大口焦付き、評判急降下
④ 営業支援にも
ネガティブ情報ばかりではなく新商品販売、新規出店計画、住所移転や代表者変更など
WEB情報変化には、ビジネスチャンスがいっぱいです。⑤ 仕入先の管理にも
大口仕入先が倒産した場合、自社の販売に大きな影響がでます。仕入れ先をチェックし
状況を把握することで、急な供給ストップを避けることができます。⑥ リーズナブル
1社あたり195円/月から利用できます。
⑦ 24時間監視
AIを利用し24時間情報を入手しておりタイムリーな情報提供ができます。
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】 - 続きを読む
-
- 19.09.09 | 財務編
- 年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を調達した事例』
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を調達した事例』
…契約書、資金繰表により返済原資を明確にすることが大切です。
■ お役立ち情報
『ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金の2次公募開始について』
…事業者が連携して設備投資等をする場合にご活用ください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆
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■ 実践コラム
『年商3億円の建設業が5,000万円の短期運転資金を調達した事例』
…契約書、資金繰表により返済原資を明確にすることが大切です。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ある建設業の社長様から、「資金繰りが厳しいが銀行に融資を
申し込んでも相手にしてもらえない。」とのご相談がありまし
た。銀行に対してどのようにアプローチしているのかをお聞き
したところ、「1億円の資金が必要なことをお伝えし、決算書
と試算表を提出した。」とおっしゃいます。1億円を5年返済
で借りた場合、年間2,000万円の返済が必要になります。
同社の決算書では500万円程度のキャッシュフローしかあり
ませんので、決算書や試算表だけでは、逆に「返せない」こと
を銀行に伝えたことになります。
まず1億円が必要な理由をお聞きしたところ、1.5億円の大
型案件を受注したことにより、先出しになる原価部分がおおよ
そ1億円であるという回答でした。しかし、一方で回収条件を
お聞きしたところ、工期は約1年で、着手時30%、中間で
30%、完工時に40%とのことです。おおよその外注費の支
払時期と入金時期を擦り合わせたところ、5,000万円の資
金があれば十分にキャッシュが回ることが分かりました。
■ 社長のお話をお聞きしたうえで次の資料を弊所にて作成し
ました。
・当該案件の原価の額や割合を明確にした売上原価表
・5,000万円の資金を借入し、中間時に2,500万円、
完工時に2,500万円を返済する資金繰計画表
■ 社長と一緒に銀行に訪問し資料を提出しました。
売上原価表と資金繰計画表をお見せして、5,000万円が必
要な理由を説明し、回収条件が明記されている契約書をお渡し
して返済の確実性を示しました。
最終結果は、当方の申し出どおり、融資金額5,000万円、
6ヶ月後に2,500万円、1年後に2,500万円という
返済条件で承認を得ることができました。
本件のように、売上や利益と比較して大きな資金を借入する
場合は、資金の使い道や金額の根拠、返済の方法や根拠を、
必ず書面に落とし込んで説明することが重要です。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)
をご視聴ください。
【創業~中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の
基本ルール10!と3つの事例!】
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雨傘理論ではなく日傘理論で!
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ お役立ち情報
『ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金の
2次公募開始について』
…事業者が連携して設備投資等をする場合にご活用ください。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「ものづくり・商業・サービス高度連携促進補助金」の2次公
募が始まりました。
この補助金は、中小企業・小規模事業者等が連携して取り組む、
生産性向上や地域経済への波及効果拡大に資する革新的サービ
ス開発・試作品開発・生産プロセスの改善を行うための設備投
資等を支援してくれるもので、2つの事業類型があります。
1.企業間データ活用型
複数の中小企業者等が連携して、事業者間でデータ・情報を活
用した取り組みが対象となります。
2.地域経済牽引型
地域未来投資促進法に基づく地域経済牽引事業計画に承認され
た連携体が対象となります。
公募の締切は2019年9月27日(電子申請による場合は9
月30日)です。
概要をみておきましょう。
■補助対象要件
認定支援機関の全面的なバックアップを得た中小企業・小規模
事業者が、3年から5年で「付加価値額」年率3%及び「経常
利益」年率1%の向上を達成できる事業計画により、次のいず
れかに該当する事業を行うことが要件となります。
◇「中小サービス事業者の生産性向上のためのガイドライン」
で示された方法で行う革新的なサービスの創出・サービス提
供プロセスの改善を行う事業
◇「中小ものづくり高度化法」に基づく特定ものづくり基盤技
術を活用した革新的な試作品開発・生産プロセスの改善を行
う事業
※認定支援機関とは、経営革新等支援機関として認定された税
理士や金融機関等の支援機関のことです。
■補助内容
1.企業間データ活用型
複数(10者まで)の中小企業者等が、事業者間でデータ・情
報を共有し、連携体全体として新たな付加価値の創造や生産性
の向上を図るプロジェクトを支援するものです。
◇対象経費:機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、
クラウド利用費
◇補助額:100万円以上2,000万円以下
◇補助率:1/2以内
2.地域経済牽引型
複数(10者まで)の中小企業者等が、地域未来投資促進法に
基づく地域経済牽引事業計画の承認を受けて連携して事業を行
い、地域の特性を生かして高い付加価値を創出し、地域経済へ
の波及効果をもたらすプロジェクトを支援するものです。
◇対象経費:機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、
クラウド利用費
◇補助額:100万円以上1,000万円以下
◇補助率:1/2以内
3.その他
事業の遂行に必要な専門家を活用する場合等、一定の要件を満
たす場合は補助上限額の増額や補助率のアップがあります。
詳しくは全国中小企業団体中央会のホームページをご確認くだ
さい。
https://www.chuokai.or.jp/hotinfo/mhr2_koubo31fy.pdf
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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┃●小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
┃ 廉価で『財務部長代行』をお引き受けします!
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小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様へ!
・財務部長が月額数万円~!
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■ サービスの概要
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○ サービス内容:キャッシュフローの番人業務(財務部長代行業務)
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2.資金繰り表の作成(毎月)
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専門家でも容易ではありません。
販売先や仕入先の定期的な情報収集から、潜在顧客や新規案件の調査まで
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③ リスクの軽減
取引先の変動情報をいち早くキャッチすることで未回収リスクを軽減することができます。
(例)支払遅延、給与遅配、大口焦付き、評判急降下
④ 営業支援にも
ネガティブ情報ばかりではなく新商品販売、新規出店計画、住所移転や代表者変更など
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- 19.09.01 | 財務編
- 個人信用情報について
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『個人信用情報について』
…個人の金融事故が法人の資金調達に与える影響を考えます。
■ お役立ち情報
『ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金の
2次公募開始について』
…設備投資等をお考えの方はご検討ください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか!
‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆
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■ 実践コラム
『個人信用情報について』
…個人の金融事故が法人の資金調達に与える影響を考えます。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
人生はいつも順調とは限りません。誰もが、様々な事情で、個
人ローンの返済やクレジットカードの支払いが滞ってしまう可
能性があります。本日は、個人の金融事故が法人の資金調達に
与える影響を解説します。
そもそも、個人の信用情報はどのように管理されているのでし
ょうか。金融機関は、個人のお客様への融資状況を信用情報機
関に登録して共有しています。主だった信用情報機関として、
クレジット系の金融機関が情報を登録しているCIC、消費者金
融系の金融機関が情報を登録しているJICC、銀行系の金融機関
が情報を登録している全国銀行個人信用情報センターがありま
す。
日本政策金融公庫を例に挙げますと、借入申込書の裏面に、こ
の3つの機関の利用および登録について承諾を得る欄がありま
す。最近では個人情報の取扱いが厳しくなっていますので、金
融機関が本人の承諾を得ずに信用情報機関に照会をかけること
はありません。書面で承諾を受けた後、照会をかけてネガティ
ブ情報の有無を確認します。
それでは、照会の結果、ネガティブな情報が出た場合の融資審
査への影響を見てみましょう。
【現在も返済が滞っている状況】
未解決の状況ですので、新規融資は見送られる確率が高くなり
ます。
【入金忘れなどでしばしば返済の遅れがある状況】
これだけで断られることはありませんが、業績や財務内容が良
好である等、マイナス面をカバーできるポジティブな材料が必
要です。
【常に1,2か月返済が遅れている状況を最近解消した】
解決はしているものの、解決してからの日数が浅いため、新規
融資は一旦見送られる可能性が高くなります。
【常に1,2か月返済が遅れている状況を数年前に解消した】
解決してから数年が経過していますので、融資審査にあまり影
響なないと思われます。
【全く返済ができない状況が3か月以上続いた後に完済した】
重度の金融事故になりますので、完済してから5年程度は新規
融資が難しくなります。
一般的な事例をご紹介しましたが、もちろん、個々の状況や金
融機関によって対応は変わります。
法人として新規融資を受けたいが、個人信用情報に不安がある
という方はご相談ください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
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正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
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■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ お役立ち情報
『ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金の
2次公募開始について』
…設備投資等をお考えの方はご検討ください。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
平成30年度補正予算にもとづき、「ものづくり・商業・サー
ビス生産性向上促進補助金」の2次公募が始まりました。
締切は2019年9月20日の15時です。
今回の公募から、ミラサポ(https://www.mirasapo.jp/ )の
会員ページ内に設けられた「ものづくり補助金電子申請システ
ム」を使用した電子申請しか受付けてもらえなくなりました。
このため申請手続きの前に、ミラサポの会員登録をして会員ペ
ージから電子申請システムにアクセスし、ユーザーIDを新規登
録する必要があります。
設備投資等をお考えの方はご検討ください。
概要をみておきましょう。
■補助対象者
認定支援機関の全面的なバックアップを得て事業を展開する中
小企業・小規模事業者が対象です。
※認定支援機関とは、経営革新等支援機関として認定された税
理士や金融機関等の支援機関のことです。
■補助対象要件
次のいずれかに該当する事業で、3年から5年で「付加価値額」
年率3%及び「経常利益」年率1%の向上を達成できる計画で
あることが要件となります。
◇「中小サービス事業者の生産性向上のためのガイドライン」
で示された方法で行う革新的なサービスの創出・サービス提
供プロセスの改善を行う事業
◇「中小ものづくり高度化法」に基づく特定ものづくり基盤技
術を活用した革新的な試作品開発・生産プロセスの改善を行
う事業
■補助内容
1.一般型
中小企業・小規模事業者が行う革新的なサービス開発・試作品
開発・生産プロセスの改善に必要な設備投資等を支援するもの
です。
◇対象経費
機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、クラウド利用費
◇補助額:100万円以上1,000万円以下
◇補助率:1/2
2.小規模型
小規模な額で行う革新的サービス開発・生産プロセスの改善を
支援するものです。
◇対象経費
機械装置費、技術導入費、運搬費、専門家経費、クラウド利用費
◇補助額:100万円以上500万円以下
◇補助率:小規模事業者または常時使用する従業員が20人以
下の特定非営利活動法人は2/3、その他の事業者は1/2
3.その他
◇生産性向上に資する専門家を活用する場合は、一般型、小規
模型ともに補助上限額が30万円増額されます。
◇平成30年12月21日以降に経営革新計画の承認を得た場
合等、一定の要件を満たす場合は補助率が2/3になります。
詳しくは下記の公募要領をご確認ください。
https://www.chuokai.or.jp/hotinfo/30mh_koubo20190819.pdf
〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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┃●小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
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- 19.08.26 | 財務編
- 事業計画と融資
- ■ 実践コラム
『事業計画と融資』
…将来の事業計画よりも足元の数値管理が大切です。
■ お役立ち情報
『キャリアアップ助成金(賃金規定等改定コース)について』
…有期契約労働者等の賃金増額をお考えの方はご検討ください。
◆小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様!
廉価で財務部長代行をお引き受けします!
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‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ ◆
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■ 実践コラム
『事業計画と融資』
…将来の事業計画よりも足元の数値管理が大切です。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「事業計画書で融資が決まる」と言われるとおり、実体を伴っ
た事業計画書は融資審査を良い方向に導きます。しかし、事業
計画書だけで融資が決まることはありません。事業計画書より
前に、多くの審査ポイントがあります。
事業計画書は、企業理念に始まり、会社概要、事業内容、組織
体制、市場分析、財務分析、中長期経営目標、中長期数値計画、
単年度経営目標、単年度数値計画等で構成しているのが一般的
です。
良い事業計画書は、単なる説明や数字の羅列ではなく、最初の
ページから最後のページまで矛盾の無いストーリーで繋がって
います。また、ストーリーの背景には経営者の熱い思いが込め
られており、理論だけで無く感情にも訴えかける魅力があります。
しかし、どんなに素晴らしい計画書を作成しても、実体を伴っ
ていなければ評価は限定的です。いくら将来的に大きな利益が
上がる計画であっても、現在の実績が悪すぎれば信憑性が低く
なります。どんなに立派な経営理念や目標があっても、現在の
管理体制がずさんであれば実行力が伴っていないと判断されま
す。
また、融資のためだけに作成された立派すぎる事業計画書も問
題です。特に、第三者が作成したテクニカルな計画書は、経営
者が自分の言葉で説明できないため、金融機関から悪い印象を
持たれてしまうことすらあります。
中小企業にとって、事業計画書を運用するのは、作成すること
よりも更に困難です。企業経営に関する知見や財務の知識が要
求されるのはもちろん、日々の営業活動など、管理よりも優先
して取り組まなければならないことがたくさんあるためです。
よって、金融機関も事業計画書を絶対的な融資の判断材料とは
していません。
事業計画書を作成して運用することはもちろん大切ですが、融
資を申し込むにあたっては、将来の事業計画よりも、現在の利
益や資金繰りの状況がわかる「試算表」や「資金繰表」をしっ
かりと作成することが優先です。融資審査のポイントを間違え
ないようにしてください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
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■ お役立ち情報
『キャリアアップ助成金(賃金規定等改定コース)について』
…有期契約労働者等の賃金増額をお考えの方はご検討ください。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2019年度地域別最低賃金額改定の目安が公表されました。
平均で27円引き上げられ、全国平均の最低賃金は901円、
東京、神奈川は1,000円を超えることになる予定です。
今後、各都道府県で審議され10月から適用されます。
「キャリアアップ助成金(賃金規定等改定コース)」は、有期
契約労働者、短時間労働者、派遣労働者などの非正規雇用労働
者の賃金を増額改定した場合に支給される助成金です。
10月以降に最低賃金割れとなることが予想され増額する場合
等に、この助成金の活用を検討してみてはいかがでしょう。
概要をみておきましょう。
■対象事業主
主な要件は次のとおりです。
(1)有期契約労働者等を雇用する事業主であること。
(2)雇用する有期契約労働者等の処遇改善前の賃金テーブル
が作成されており、その賃金テーブルを3か月以上運用
している事業主であること。(新たに賃金規定等を作成
した場合でもその内容が、過去3か月の賃金の実態から
みて2%以上増額していることが確認できれば支給対象
となります。)
(3)就業規則等において、賃金テーブルの適用基準が明確に
定められており、かつ、その適切な運用が担保されてい
る事業主であること。
(4)上記の増額改定した賃金テーブルを適用後、6か月以上
経過している事業主であること。
(5)支給申請日において当該コースを継続して運用している
事業主であること。
■支給額
中小企業等がすべての有期契約労働者等の賃金規定等を2%以
上増額改定した場合は、その対象労働者数によって次の金額が
支給されます。
※( )内は生産性の向上が認められる場合です。
・1人~3人:95,000円(12万円)
・4人~6人:19万円(24万円)
・7人~10人:28.5万円(36万円)
・11人以上:1人当たり28,500円(36,000円)
※1年度1事業所当たりの上限人数は100人まで、申請回数
は1年度1回のみです。
※3%以上増額改定した場合は1人当たり14,250円
(18,000円)の加算があります。
※職務評価を実施し、その結果を踏まえて賃金規定等を増額改
定した場合には1事業所当たり19万円(24万円)の加算
があります。
※一部の有期契約労働者等の賃金規定等を2%以上増額改定し
た場合は、それぞれの半額になります。
■その他
この助成金の利用にあたっては、賃金規定等の改定(作成)・
増額実施日までにキャリアアップ計画書を労働局に提出する必
要があります。
詳しくは、厚生労働省のパンフレットをご確認ください。
https://www.mhlw.go.jp/content/11650000/000527143.pdf
〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた
銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
中長期的な資金繰り管理と金融機関対応(資金調達)を主体的
に行います。単なるアドバイスではありません!
■ サービスの流れ
期首:経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月:資金繰り状況の管理
定期:定例資金繰り管理会議
随時:融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
1.脱どんぶり勘定!
~資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ(値下げ)」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
2.手間いらず!
~金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
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対応を行います。
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○ サービス名:資金繰り円滑化サービス
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3.資金管理会議の開催(毎月/3ヶ月毎/6ヶ月毎)
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我々は、『新・税理士』です。『新・税理士』は、貴社の財務
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■お問合せ先
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企業調査とは、主に取引先企業の信用度(支払能力)を見定めるために
その企業を様々な角度から調べる事です。① 専門知識不要
企業調査には専門的な知識が必要ですし、調査及び調査結果をもとに判断する事は
専門家でも容易ではありません。
販売先や仕入先の定期的な情報収集から、潜在顧客や新規案件の調査まで
管理部門から営業担当まで、知識に関わらず利用できます② 情報収集業務をラクにします。
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ネガティブ情報ばかりではなく新商品販売、新規出店計画、住所移転や代表者変更など
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- 19.08.16 | 財務編
- 資金繰りを悪化させる節税
- ■ 実践コラム
『資金繰りを悪化させる節税』
…税金を払えば払うほど資金繰りが楽になるかもしれません。
■ お役立ち情報
『両立支援等助成金(女性活躍加速化コース)について』
…女性の活躍推進に取組む事業主の方はご検討ください。
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■ 実践コラム
『資金繰りを悪化させる節税』
…税金を払えば払うほど資金繰りが楽になるかもしれません。
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先日、5年ほど前に知り合った社長様と久しぶりにお会いする
機会がありました。お会いした当時はいつも資金繰りが厳しい
とおっしゃっていた社長様ですが、現在は資金繰りも楽になっ
たようです。要因をお聞きしたところ、「節税をやめたら楽に
なりました。」とおっしゃいます。
その社長様はウェブサイトの制作事業で起業しましたが、ある
大手企業をクライアントに持っていたため、設立当初からまと
まった売上が立っていました。しかし、当時の内情を改めてお
聞きすると、節税をすることが正しいと考え、1億円の売上が
出来れば、9,990万円の費用を使うようにしていたそうです。
「税金とどう向き合っていくか。」というのは、経営の大きな
テーマのひとつです。納税が資金繰りを圧迫することもありま
すし、税金に対する過度な意識が、会社の成長を妨げることも
あります。同社は後者のケースです。
キャッシュフローを最大化することが本来の目的であるはずな
のに、節税に意識が行き過ぎると、税金を出来るだけ払わない
ことが目的になってしまいます。利益を出さないように費用を
使えば、税金を少なくするという目的は達成できますが、手元
にキャッシュは残りません。財務内容も悪くなり借入もままな
らないため、資金繰りは当然厳しくなります。
同社の社長様も、「節税を止めた途端に銀行が積極的に融資を
してくれるようになりました。1,000万円近くの税金を支払っ
ても億単位の資金を調達できるので資金に余裕ができました。」
と言っていましたが、まさにその通りです。
税金は最大でも利益の40%程度です。利益以上に税金を払うこ
とは決してありませんので、税金が原因で倒産することは理論
上ありません。ただ、税金の支払いが利益の受取よりも先に来
る場合は支払が苦しくなります。この場合の問題は税金ではな
くファイナンスです。税金を払わないことに一生懸命になるよ
り、ファイナンスを適切なタイミングで行い、税金を無理なく
支払えるようにすることの方が重要です。
節税をしているのに資金繰りが苦しいと感じておられる社長様
は、是非ご相談ください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、
『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
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をご視聴ください。
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■ お役立ち情報
『両立支援等助成金(女性活躍加速化コース)について』
…女性の活躍推進に取組む事業主の方はご検討ください。
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両立支援等助成金(女性活躍加速化コース)は、女性活躍推進
法にもとづき、自社の女性の活躍に関する「数値目標」と、そ
の達成に向けた「取組目標」を盛り込んだ「行動計画」を策定
し、計画に沿った取組を実施して「取組目標」を達成(実施)
した事業主および、「数値目標」を達成した事業主を支援する
助成金です。
最近の統計では女性の就業者数が初めて3,000万人を超え
たという発表がありました。一方で女性従業員の半数以上が非
正規労働者であるというデータもあります。
人材不足、求人難といわれるなか、助成金を活用して女性の活
躍推進に向けた取組を検討されてはいかがでしょう。
概要をみておきましょう。
■対象事業主
常時雇用する労働者が300人以下の中小企業事業主が対象です。
■助成金の種類
助成金には、次の2種類があります。
(1)加速化Aコース
行動計画の数値目標を達成するため、取組目標に取り組み、当
該取組目標を2つ以上達成した場合に支給されます。
【対象となる目標】
・女性の積極採用に関する目標
・女性の配置・育成・教育訓練に関する目標
・女性の積極登用・評価・昇進に関する目標
・多様なキャリアコースに関する目標
(2)加速化Nコース
行動計画に定める取組目標に取り組み、当該取組目標を達成後、
当該数値目標を達成した場合に支給されます。
※行動計画とは、「女性活躍推進法」に基づき事業主が策定す
る一般事業主行動計画のことで、以下の状況を把握し、女性の
職業生活における活躍を推進するために改善すべき事情につい
て分析した上で、計画期間、達成しようとする目標、実施しよ
うとする取組の内容およびその実施時期を定めるものです。
・採用した労働者に占める女性労働者の割合
・男女の継続勤務年数の差異、労働時間の状況
・管理的地位にある労働者に占める女性労働者の割合
・その他のその事業における女性の職業生活における活躍に関
する状況
■支給金額
各コースについて、1事業主1回限りで次の金額が支給されます。
※( )内は生産性要件を満たした場合の金額です。
1.加速化Aコース: 38万円(48万円)
2.加速化Nコース
(1)行動計画に盛り込んだ取組を実施した結果、管理職に占
める女性労働者の割合が上昇し、支給申請日において
15%以上となった場合:47万5千円(60万円)
(2)上記(1)に該当しない場合:28万5千円(36万円)
■ポイント
先ず始めに、女性活躍推進法にもとづき、計画期間が2年以上
5年以下となる一般事業主行動計画を策定し、労働局への届出、
労働者への周知、女性の活躍推進企業データベースへの掲載に
よる公表が必要となります。
詳しくは厚生労働省の支給要領をご確認下さい。
https://www.mhlw.go.jp/content/000499203.pdf
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- 19.08.14 | 財務編
- 年商18百万円の飲食店経営者が12百万円の新店舗出店資金を 調達した事例
- ■ 実践コラム
『年商18百万円の飲食店経営者が12百万円の新店舗出店資金を
調達した事例』
…中小企業にこそ財務部長がいれば重宝します。
■ お役立ち情報
『研究開発助成金の募集開始について』
…新技術・新製品等の研究開発費に利用できる助成金です。
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廉価で財務部長代行をお引き受けします!
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■ 実践コラム
『年商18百万円の飲食店経営者が12百万円の新店舗出店資金
を調達した事例』
…中小企業にこそ財務部長がいれば重宝します。
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営業が深夜に及ぶ飲食店経営者にとって新店舗出店に伴う銀行
対応は非常に大変です。個人事業主として飲食店を経営するW
氏が、2店舗目出店資金1,200万円を調達した事例をご紹介し
ます。
■ 関与先様の概要
事業主名:W氏
業種:飲食店経営
業歴:創業4年目
直近年商:1,800万円
■ ご相談の経緯
弊所関与先であるW氏より、「2店舗目の出店を考えているが、
毎日深夜まで現場に入っており銀行対応の時間が取れないので、
資金調達のサポートをお願いしたい。」との依頼がありました。
■ 必要調達金額の算出
W氏が想定している出店費用と、必要と思われる運転資金の額、
可能と思われる借入額をすり合わせていった結果、備品を含む
設備投資金額が1,300万円、運転資金が300万円、計1,600万
円の投資計画となりました。調達は自己資金が400万円、残り
1,200万円を金融機関からの借入で調達する予定です。
■ 調達先の選定
W氏の直近年商は1,800万円です。新店舗出店資金とはいえ、
1,200万円の借入は若干重たいと感じます。よって、1行から
の調達ではなく2行に分けて調達をすることにしました。協調
融資です。
■ 開業計画書の作成
W氏と打ち合わせた内容を基に開業計画書を作成しました。事
業主の概要に始まり、投資及び調達の計画、資金繰り計画等、
金融機関の審査ポイントを押さえた計画書です。
■ 調達先の選定
今回は協調融資ですので、弊所が日ごろから懇意にしている日
本政策金融公庫とA信用金庫に相談することにしました。日本
政策金融公庫と信用金庫の担当者、及び弊所にて合同ミーティ
ングを行い、日本政策金融公庫が900万円、A信用金庫300万
円の融資を検討するという方向で決まりました。
最終結果は、ミーティングで取り決めたとおり、日本政策金融
公庫が900万円、A信用金庫が300万円、満額1,200万円の調
達となりました。W氏からは、「金額がやや大きかったので心
配していたのですがやはりプロですね。2行を巻き込んで協調
で融資を受けるというアイデアは私にはありません。1行に申
し込んで融資額を減額されていたら投資計画から変更しないと
いけないところでした。また、銀行対応の殆どを引き受けてい
ただけたので、私は店舗営業に専念できました。」とのお言葉
を頂戴しました。
現場に時間を取られる中小企業にこそ財務部長が必要だと感じ
ます。
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■ お役立ち情報
『研究開発助成金の募集開始について』
…新技術・新製品等の研究開発費に利用できる助成金です。
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「研究開発助成金」の募集が9月20日から始まります。
この助成金は、公益財団法人三菱UFJ技術育成財団が、技術
指向型の中小企業を育成する事業の一環として、ベンチャー企
業が行う新技術・新製品等の研究開発費の一部を助成してくれ
るものです。
創業あるいは新規事業進出後5年以内の方はご検討ください。
概要をみておきましょう。
■応募資格
設立または創業後もしくは新規事業進出後5年以内の中小企業
または個人事業者で、優れた新製品、新技術を自ら実施しよう
とする具体的な計画を持っている事業者が対象です。
■助成対象プロジェクト
技術水準から見て新規性のある機械、システム、製品等の開発
で、2年以内に事業化が可能なプロジェクトが対象です。
■助成対象費用
新技術、新製品等の研究開発資金、およびその成果の事業化に
必要な調査研究費、設備費、試験費、試作費等が対象です。
※研究開発を進める上で特に必要とされる応援者に対する人件
費や外注費も対象となります。
■助成金の金額
次のいずれか少ない方の金額が交付決定と同時期に全額交付さ
れます。
(1)1つのプロジェクトにつき300万円以内
(2)研究開発対象費用の1/2以下
■選考基準
次の要件を総合的に審査して選考されます。
(1)プロジェクトの新規性、市場性
(2)プロジェクトの実現可能性
(3)経済・社会への貢献内容など
※他の助成金を受けていることは審査に影響を与えませんので
併願も可能です。
■その他
助成金の交付を受けた事業が事業化されて成長が見込める場合
には、三菱UFJ技術育成財団が500万円以内で株式を保有
することにより更なる支援を受けることも可能です。
■応募期間
2019年9月20日から2019年10月20日まで
(交付の決定は2020年2月頃の予定です。)
応募要項等の詳細は、三菱UFJ技術育成財団のホームページ
をご確認ください。
http://www.mutech.or.jp/subsidy/index.html
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- 19.08.02 | 財務編
- 先端設備等導入計画の認定について
- ◆ 目次 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
■ 実践コラム
『先端設備等導入計画の認定について』
…設備投資をお考えの企業様は必ずチェックしてください。
■ お役立ち情報
『両立支援等助成金(再雇用者評価処遇コース)について』
…出産等の理由で退職した人のカムバックを支援しませんか。
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廉価で財務部長代行をお引き受けします!
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■ 実践コラム
『先端設備等導入計画の認定について』
…設備投資をお考えの企業様は必ずチェックしてください。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
労働生産性の向上が見込まれる設備投資を行った際に、新規取
得した設備の固定資産税の課税標準が、3年間にわたってゼロ
~1/2の間で軽減される制度をご紹介します。
「生産設備等導入計画」とは、中小企業者が、労働生産性の向
上を設備投資により図る場合に、所在の市区町村で計画の認定
を受けることで、税制支援などの支援措置を受けることができ
る制度です。
制度利用のポイントは下記の2つです。
1.「導入促進基本計画」の同意を受けた市区町村に所在して
いる中小企業者であること。
制度を利用するには、所在の市区町村がこの制度の支援措置を
講じている必要があります。
2018年8月31日現在のデータですが、こちらで確認できます。
https://www.chusho.meti.go.jp/keiei/seisansei/2018/180904koteishisan.pdf
2.事前確認を受けた計画が対象
認定支援機関で予め計画の確認を受けている必要があります。
税制措置以外にも計画実行のための支援措置が受けられます。
1.税制措置・・・認定計画に基づいて取得した設備について、
固定資産税の特例措置を受けることができます。
2.金融支援・・・民間金融機関の融資に対する信用保証に関
する支援を受けることができます。
3.予算支援・・・一部の補助事業において優先採択を受ける
ことができます。
先端設備等導入計画の作成にはいくつかの記載要件があります。
1.市区町村が作成する導入促進基本計画で定められた期間で
計画を策定します。
2.労働生産性が年平均3%以上向上する計画を策定します。
3.対象設備は、原則、機械装置、測定工具及び検査工具、器
具備品、建物附属設備、ソフトウェアとなります。
設備導入により労働生産性の向上を図りたいと考えておられる
経営者様は、ご相談ください。
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「両立支援等助成金(再雇用者評価処遇コース)」(カムバッ
ク支援助成金)は、妊娠、出産、育児、介護または配偶者の転
勤等(配偶者の転居を伴う転職も含む)を理由とした退職者に
ついて、就業が可能になったときに復職でき、退職前の勤務実
績等により適切に評価されて配置・処遇される再雇用制度を導
入し、その制度に基づき、離職後1年以上経過している対象者
を再雇用して無期雇用者として6か月以上継続雇用した事業主
に支給されるものです。
人材不足といわれる今の時代、正式な社内制度としてではなく
ても、人員を補充するために過去に雇用していた人に求人の声
をかけるということは、すでに多くの企業で行われていること
かも知れません。
退職者の再雇用をお考えの方は、この助成金を活用して再雇用
制度を社内制度として導入してみてはいかがでしょう。
概要をみておきましょう。
■支給要件
次の二つの要件を満たす必要があります。
(1)再雇用制度の導入
妊娠、出産、育児または介護または配偶者の転勤等を理由とし
た退職者について、退職前の勤務実績等を評価し、処遇の決定
に反映させることを明記した再雇用制度を導入する。
(2)無期雇用者としての再雇用
退職後1年以上経過している対象労働者を、再雇用制度にもと
づき再雇用し、無期雇用者として6か月以上継続雇用する。
※当初は有期契約労働者として再雇用した場合も、採用後1年
以内に無期雇用に切り替えて6か月以上継続雇用すれば対象と
なります。
■対象労働者
次のような要件を満たす労働者が対象となります。
(1)退職理由と再雇用の希望を申し出ていたことが書面で確
認できること。
(2)退職前に雇用保険被保険者として1年以上雇用されてい
たこと。
(3)再雇用日において、退職日の翌日から起算して1年以上
経過していること。
■支給額
継続雇用6か月後と継続雇用1年後の2回に分けて、次の金額
の半額ずつ支給されます。
※( )内は生産性要件を満たす場合の金額です。
1.再雇用1人目
・中小企業:38万円(48万円)
・中小企業以外:28.5万円(36万円)
2.再雇用2人目から5人目
・中小企業:28.5万円(36万円)
・中小企業以外:19万円(24万円)
詳しくは下記のパンフレットをご確認ください。
https://www.mhlw.go.jp/content/000527592.pdf
〇補助金・助成金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正
会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
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- 19.07.29 | 財務編
- 金融機関の種類と特性について
- ■ 実践コラム
『金融機関の種類と特性について』
…種類ごとの特性の違いを理解しましょう。
■ お役立ち情報
『時間外労働等改善助成金(勤務間インターバル導入コース)
について』
…労務管理用機器等の購入をお考えの方はご検討ください。
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■ 実践コラム
『金融機関の種類と特性について』
…種類ごとの特性の違いを理解しましょう。
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金融機関はいくつかの種類に大別でき、特性がそれぞれ違って
います。しかし、金融機関の種類について深く考える機会はあ
まりないため、経営者様の多くは、何となくご縁があった金融
機関とお付き合いをしているというのが実情ではないでしょう
か。
◆政府系金融機関
最も有名な政府系金融機関は日本政策金融公庫です。預金取引
は行わない融資取引のみの金融機関で、信用力が低い創業時か
らお付き合いできる数少ない金融機関です。企業規模に関わら
ず、事業資金の融資相談に乗ってもらえます。
◆メガバンク
明確な定義はありませんが、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井
住友銀行の3行を3大メガバンク、りそな銀行を加えた4行を
4大メガバンクと表現することが多いようです。規模が大きく
全国に支店があるため、口座を持っているという方も多いとは
思いますが、事業資金のプロパー融資取引となると、規模の小
さな中小企業にとっては、少し敷居の高い金融機関です。
◆地方銀行
各都道府県に本店があり、地域経済の発展に尽力している金融
機関です。地域経済に大きな影響力を有する企業や地場産業を
営んでいる企業を中心として、主に地域の中小企業向けに融資
取引を行っています。メガバンクとは違った役割を担っていま
すが、「銀行」ですので、審査の傾向はメガバンクと似ていま
す。
◆信用金庫
地域経済の発展に尽力している点においては地方銀行と同じで
すが、地方銀行よりも、さらに地域の細部に根付いています。
経営形態も銀行とは違い、企業が出資者となって相互扶助を目
的とする協同組織型の金融機関です。よって、まず出資をして
会員とならなければ融資取引をしてもらえません。小規模の
事業者にとっては身近な存在です。
◆ノンバンク
預金の受け入れは行わず、融資取引のみを行う金融機関をノン
バンクと言います。信販系やリース系の金融機関もノンバンク
に分類されます。金利は高いものの手軽に利用できるメリット
があります。
他にも農協等の協同組合や、信託銀行等の金融機関もあります。
事業資金の融資を受ける場合は、金融機関のネームバリューで
はなく、特性を理解して選定することをおすすめします。
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■ お役立ち情報
『時間外労働等改善助成金(勤務間インターバル導入コース)
について』
…労務管理用機器等の購入をお考えの方はご検討ください。
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最近、残業時間削減や労働時間管理強化のために労務管理用の
機器やソフトウェアを購入する事業所が増えています。
そのような労務管理用機器等の購入費用の一部を補助してくれ
る助成金の一つに「時間外労働等改善助成金(勤務間インター
バル導入コース)」があります。
この助成金は、労働時間等の設定の改善を図り、過重労働の防
止および長時間労働の抑制に向け「勤務間インターバル」の導
入に取組んだ場合に、労務管理用機器等の購入費用等の一部を
補助してくれるものです。
概要をみておきましょう。
■対象事業主
労災保険の適用を受ける中小企業・小規模事業者等が対象です。
■成果目標
全ての対象事業場において、休息時間数が「9時間以上11時
間未満」または「11時間以上」の勤務間インターバルを導入
することが成果目標になります。
新規に勤務間インターバルを導入するほかに、対象労働者の範
囲の拡大(適用範囲の拡大)やインターバル時間の延長(時間
延長)も対象となる場合があります。
※この助成金でいう「勤務間インターバル」とは、休息時間数
を問わず、就業規則等において「終業から次の始業までの休息
時間を確保することを定めているもの」を指します。
■支給対象となる取組
次の取組のうち1つ以上を実施することが要件となります。
(1)労務管理担当者に対する研修
(2)労働者に対する研修、周知・啓発
(3)社会保険労務士等の外部専門家によるコンサルティング
(4)就業規則・労使協定等の作成・変更
(5)人材確保に向けた取組
(6)労務管理用機器・ソフトウェア等の導入・更新
(7)テレワーク用通信機器の導入・更新
(8)労働能率の増進に資する設備・機器等の導入・更新
■支給額
上記の支給対象となる取組に要した経費の3/4以内で次の金
額が支給されます。
※常時使用する従業員が30名以下かつ、支給対象となる取組
の(6)から(8)を実施する場合で、その所要額が30万円
を超える場合は補助率が4/5となります。
1.休息時間数が9時間以上11時間未満の場合
(1)勤務間インターバルの新規導入:上限80万円
(2)新規導入以外(適用範囲の拡大等):上限40万円
2.休息時間数が11時間以上の場合
(1)勤務間インターバルの新規導入:上限100万円
(2)新規導入以外(適用範囲の拡大等):上限50万円
詳しくは、以下の厚生労働省ホームページからご確認ください。
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000150891.html
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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
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